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저금리 대환 프로그램 총정리 (자영업자 소상공인)


신용보증기금과 금융위원회가 자영업자 소상공인 저금리 대환 프로그램을 진행합니다. 코로나19 피해를 입은 정상차주에 해당하는 개인사업자 또는 법인 소기업을 대상으로 자영업자·소상공인 고금리 대출(7% 이상) 이자를 줄일 수 있습니다. 대상 자격에 해당하시는 분은 아래 절차에 따라 고금리 부담에서 벗어나 보시기 바랍니다.

저금리 대환 프로그램 총정리 (자영업자 소상공인)
저금리 대환 프로그램 총정리 (자영업자 소상공인)

자영업자 소상공인 저금리 대환 프로그램 소개

지원대상

코로나19 피해를 입은 정상차주에 해당하는 개인사업자 또는 법인 소기업의 요건을 모두 충족해야 합니다.

  • 코로나19 피해 기업
  • 신청 시점에 정상적인 경영활동 영위
  • 개인사업자 또는 법인 소기업

코로나19 피해 기업

  • 코로나19 피해사실이 객관적으로 인정되는 다음중 하나에 해당하는 차주를 대상으로 합니다.
    • 손실보전금 등 재난지원금 또는 손실보상금 수령 차주
    • `22.8.29 이전 전 금융권 만기연장 상환유예조치 이용 차주
  • 다만, 사치, 향락, 도박, 사행성 등의 업종은 지원대상에서 제외 됩니다.

신청 시점에 정상적인 경영활동 영위

  • 신청 시점에 정상적으로 경영활동을 영위하고 있어 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 차주를 대상으로 합니다.
  • 휴·폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 기업은 대환 프로그램에서 제외되며, 새출발기금”으로 문의하시기 바랍니다.

개인사업자 또는 법인 소기업

  • (개인사업자)「부가가치세법」에 따라 개인사업자로 등록한 자입니다.
  • (법인소기업)「부가가치세법」에 따라 법인사업자로 등록한 업종별 평균 매출액 10억원~120억원 미만인 법인입니다.

대환대상 채무

22년 5월말까지 취급한 신청시점 금리 7% 이상인 은행·비은행권 사업자 대출로 다음 요건을 모두 충족해야 합니다.

’22년 5월말까지 취급한 대출

  • 코로나19 피해를 입은 업체를 지원한다는 제도취지 등을 고려하여 ‘22.5월말까지 취급한 대출에 대해 신청 가능합니다.
  • ’22년 5월말 이전에 받은 대출로 ’22년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우에는 지원 대상에 해당합니다.

금리 7% 이상의 은행.비은행권 대출

  • 대환 신청 전의 금리 변동내역을 불문하고 “대환 신청시점”에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우 대환대상 채무에 해당합니다.
  • 대상 대출은 은행 및 저축은행, 여전사(카드사, 캐피탈사), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합 및 새마을금고), 보험사에서 취급한 사업자 신용·담보 대출입니다.
  • 다만, 원활한 대환업무 처리를 위해 신용정보원에 대출정보가 등재되어 있는 금융기관에서 취급한 대출을 지원대상으로 한정합니다.

사업자 대출(가계대출 제외)

  • 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설·운전자금 등 기업여신이 지원 대상입니다.
  • 다만, 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출성격상 대환처리가 적절하지 않은 대출은 대환대상에서 제외됩니다.

대환 취급기관

14개 은행에서 대환 프로그램을 취급하며, ’22년 9월말부터 은행에 신청 가능합니다.

대환 취급기관
대환 취급기관

저금리 대환 프로그램 세부내용

8.5조원 규모의 고금리 대출을 최대 6.5%의 저금리 보증부 대출로 전환하는 저금리 대환 프로그램입니다.

대환 프로그램 개요

대환 프로그램은 위탁보증 방식에 따라 대환대출과 대환보증을 신규 대출기관에서 함께 취급합니다.

자영업자 소상공인 저금리 대환 프로그램 내용
자영업자 소상공인 저금리 대환 프로그램 내용
  • 대환규모 – 8.5조원 (사업자 대출)
  • 차주당 한도 – 개인기업 5천만원, 법인기업 1억원
  • 상환구조 – 5년 만기 (2년 거치 3년 분할상환)
  • 중도상환수수료 – 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 전액면제
  • 보증비율 – 90%
  • 보증료율 – 연 1% 고정
  • 금리는 아래 기간별 금리상한 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정
    • (1~2년차) 최대 5.5% 2년간 고정금리
    • (3~5년차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내

대환 프로그램 신청일정 및 절차

대환 프로그램은 비대면(은행 앱) 또는 대면으로 신규 대출을 받을 은행에 신청하시면 됩니다.

신청일정

’22. 9. 30일(금요일)부터 신청 가능합니다.

신청 절차

Step 1 (중요) 신청 전 준비사항
  • 신규 대출을 신속하게 실행하기 위해 기존 대출기관의 담당자 정보와 대출 정보를 미리 확인해주시기 바랍니다.
  • 기존 대출기관에 담당자 정보를 문의해 주시기 바랍니다.
    • 담당자 이름 ex) 홍길동 과장
    • 담당자 직통 전화번호(내선번호 포함) ex) (전화) 000-000-0000
    • 담당자 팩스번호 ex) (팩스) 0000-000-0000
    • 담당자 이메일 주소 ex) (이메일) x00xxxx@gmaill.com
  • 대환 신청 전 상환하려는 대출의 정보를 확인하시기 바랍니다.
    • 기존 대출기관 지점명 ex) OO은행 △△지점
    • 대출잔액, 상환금액
Step 2 대환 신청
  • (신규 대출기관) 대환 프로그램 신청
  • (비대면 신청) 신규 대출기관의 앱(app)으로 대환 프로그램 신청
  • (대면 신청) 신규 대출기관의 영업점을 방문하여 대환 프로그램 신청
Step 3 대환 심사
  • (신규 대출기관) 대환 심사 진행 및 결과 안내
  • 신청자가 많을 경우 심사가 지연될 수 있는 점 양해 바랍니다.
Step 4 대환보증 및 대출 약정
  • (신규 대출기관) 대환보증 및 대출 약정 체결
  • 대환보증 및 대출 약정 체결, 각종 동의서 징구 등
Step 5 기존대출 상환
  • (신규 대출기관) 신규대출을 실행하여 기존대출 상환하며, 신규대출 실행일에 기존대출을 상환할 수 있도록 고객님께서 적극적으로 협조해주시기 바랍니다.
  • (기존 대출기관) 기존대출 상환 확인하며 기존대출 상환처리 후 신규 대출기관에 상환영수증 송부됩니다.

저금리 대환 지원대상 확인

지원대상확인’은 ①자가심사 → ②전자서명/인증 → ③결과확인 순서로 진행 됩니다.

  • ‘자가심사’에서는 보증 심사항목을 체크리스트로 확인합니다.
  • 결과확인 시 개인신용정보를 조회하므로 ‘전자서명’이 필요합니다.
  • ‘결과확인’에서는 유관기관 및 금융권과 연계된 정보로 지원 가능여부를 확인합니다.

진행 전에 미리 ‘금융인증서’나 ‘공동인증서'(구 공인인증서, PC에서만 가능)를 준비하시기 바랍니다

  • 전자서명’시 실지명의를 확인한 인증서가 필요하기 때문에 간편인증으로는 진행이 어렵습니다.
  • 개인기업은 대표자 주민등록번호로 발급받은 인증서를 법인기업은 법인 사업자번호로 발급받은 인증서를 준비하시면 됩니다.

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