신용점수은 영어로 Credit Rating또는 Grade Credit라고 하며, 점수에 따라 금융 혜택이 다른 등급이 부여됩니다. 이번 글에서는 무료로 신용등급을 조회하는 방법, 신용도에 영향을 미치는 다양한 금융활동, 자신의 신용등급에 이의를 제기하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
신용등급란 무엇일까요?
개인신용등급은 신용 조사 기관(CB)이 장기 연체 가능성을 추정하는 통계 분석 방법으로, 향후 1년 이내 90일이상 연체 가능성을 분석하여 1에서 1000점(1에서 10까지의 등급)사이의 신용등급 점수로 수치화 하여 나타낸 것입니다. 신용등급이 높을수록 신용 상태가 좋습니다
신용등급표
신용등급 점수 구간은 아래와 같이 채무 불이행을 기준으로 평가됩니다.
- 1~2등급 (최우량) : 오랜 신용 기록과 다양하고 우수한 신용 거래 실적으로 인해 채무 불이행 가능성은 매우 낮습니다.
- 3~4등급 (우량) : 적극적인 실적은 없지만 계속해서 거래를 한다면 신용등급 올리기를 할 수 있으며 채무 불이행 가능성은 낮습니다.
- 5~6등급 (일반) : 상대적으로 높은 금리로 금융 거래가 있는 고객이며 단기 연체 경험이 있으며 채무 불이행 가능성은 일반적인 수준입니다.
- 7~8등급 (주의) : 상대적으로 높은 금리로 금융 많은 고객이며 단기 연체의 경험을 비교적 많아 채무 불이행 가능성이 높습니다.
- 9~10등급 (위험) : 현재 연체중이거나 매우 심각한 연체의 경험을 보유하고 있어 채무 불이행 가능성이 매우 높음
신용등급 조회 방법
신용등급을 조회하더라도 신용등급에 영향을 미치지 않습니다. 따라서 신용등급 조회 불이익은 없습니다. 과거에는 신용조회기관이 신용등급에 영향을 미쳤으나 2011년 10월부터 조회 사실이 신용등급에 반영되지 않도록 수정되었습니다. 그럼 신용등급 조회 방법에 대해 알아보겠습니다.
카카오뱅크
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토스(toss)
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나이스지키미
나이스평가정보(‘나이스지키미’) :1588-2486 / https://www.credit.co.kr
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올크레딧
코리아크레딧뷰로(‘올크레딧’) : 02-708-1000 / http://www.allcredit.co.kr
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신용등급 이의제기
신용등급에 따라 금융 혜택과 불이익이 상이하므로 본인의 신용등급 산정 기준에 이의가 있을 수 있습니다.
본인의 신용등급에 대해 이의제기
신용평가회사에서 제공되는 본인의 신용등급에 대해 이의제기가 가능합니다. 이의제기 시 신용평가 회사의 고객센터로 부터 자신의 신용평가 산정기준에 대한 자세한 설명을 들을 수 있습니다.
금융감독원은 이의신청
신용평가회사의 설명에도 불구하고 이의가 있는 자는 금융감독원 민원실(개인신용평가고충처리팀)을 통해 이의신청을 할 수 있으며, 금융감독원은 이의신청의 타당성을 심사하여 민원인에게 결과를 통지합니다.
신용등급 관리하기
신용등급은 지속적으로 변합니다. 휴대폰 및 공과금 연체, 신용 카드 사용, 대출 같은 다양한 금융활동을 지표로 신용평가가 이루어 집니다. 신용등급을 올리기 위해서는 다음과 같은 금융 활동에 주목해 주시기 바랍니다.
신용점수 올리기
- 성실한 대출금 상환 이력
- 적절한 신용카드 사용
- 부득이한 연체 시 해당 대출금 상환 이력
- 통신, 공공요금 성실 납부 실적
신용점수에 안좋은 금융활동
- 대출금 연체
- 신규대출 및 대출건수 증가
- 제2금융권 대출
- 과도한 현금서비스
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